Банкротство физических лиц и ИП

Защита заемщика от коллекторов

Банкротство – это признание неспособности должника исполнять свои долговые обязательства. Банкротство физических лиц и ИП – единственная процедура, позволяющая полностью освободиться от долгов на законных основаниях. Согласно Закону № 127-ФЗ, такие дела рассматриваются по единым правилам, а банкротство физических лиц влечет за собой списание их долгов как индивидуальных предпринимателей, и наоборот.  Однако банкротство ИП и физлица – не совсем идентичные понятия, и последствия у этих процедур разные.

Условия признания банкротом

Условия, при наличии которых гражданин может быть признан банкротом, а также ход процедуры описываются в Законе «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ от 26.10.2002. Чтобы быть признанным банкротом, гражданин должен иметь долги перед кредитными организациями, банками, государством. Это могут быть долги по налогам, кредитам, алиментам или договорам поручительства, имеющие просрочки по выплатам. Банкротство физических лиц в 2021 году предполагает наличие следующих условий:

  • Сумма долга – от 50 тыс. руб. при внесудебной процедуре, от 500 тыс. – при банкротстве через суд.
  • Нет возможности вернуть долг на протяжении минимум 3 месяцев.
  • В оформлении кредитов, которые должник не может вернуть, отсутствуют мошеннические действ

банкротство физических лицПроцедура банкротства ИП предполагает, что будут учтены лишь те долги, которые связаны с предпринимательской деятельностью. Так, если у предпринимателя есть потребительский кредит или долги по коммунальным платежам – они учитываться не будут. Такие задолженности включаются в общую сумму, только если это процедура банкротства физического лица. Если имеется достаточный доход или имущество, но при этом он отказывается погашать обязательства, основания для банкротства не будут считаться достаточными.

Список документов для признания банкротом

В пункте 3, ст. 213.4 Закона о банкротстве указан перечень документов. Банкротство ИП и физического лица предполагает наличие личных документов. Это паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке, о рождении ребенка, медицинские документы, если есть заболевания. Если гражданин признан безработным, потребуется соответствующая справка. Кроме того, банкротство физических лиц и ИП в Москве, как и в любом другом городе, происходит на основании документов, подтверждающих наличие долгов:

  • Банковские – договоры, справки о сумме долга.
  • Судебные, если кредиторы подавали в суд.
  • Расписки, если среди займов есть долги физическим лицам.
  • Справки о налоговых долгах и задолженностях Пенсионному фонду.
  • Документы о финансовом положении – справки о зарплате или пенсии, выписки с банковских счетов.
  • Подтверждение совершенных сделок – если продавалось или покупалось имущество на сумму более 300 тыс. руб.
  • Квитанции об оплате пошлины и о внесении депозита.

Банкротство ИП с долгами требует также наличия документов, определяющих имущественное положение должника. Это могут быть бумаги, подтверждающие право собственности, опись имущества. Другие необходимые документы – подтверждающие статус индивидуального предпринимателя (в первую очередь, это выписка из ЕГРИП и сведения о вкладах и счетах).

Куда обратиться, чтобы установить факт банкротства?

До осени 2020 года получить статус банкрота можно было только через суд, а минимальная сумма долгов, необходимая для этого, составляла 500 тыс. руб. Но с сентября 2020 года процедура стала проще, а стоимость банкротства физического лица снизилась – если проводить ее во внесудебном порядке, через МФЦ. Это возможно, если сумма долгов не меньше 50 тыс. руб., но не больше 500 тыс. руб. В этом случае документы могут быть поданы в многофункциональный центр, и для должника процедура будет бесплатной.

При задолженности свыше 500 000 руб. банкротство физических лиц через МФЦ невозможно, и процедура проходит через суд. Обращаться с соответствующим заявлением и комплектом документов нужно в Арбитражный суд по месту жительства или прописки должника. Подать заявление можно лично в секретариат, через законного представителя, заказным письмом по почте или онлайн через сервис на сайте Арбитражного суда.

Процедура оформления банкротства

банкротство физических лиц 2021 Процедура для ИП и физлиц в целом идентичная. В срок от 15 дней до 3 месяцев суд принимает решение об обоснованности поданного заявления. Если оно положительное, суд выносит решение о реструктуризации долгов. Она предполагает, что кредиторы меняют условия выплат – сроки, суммы, проценты. Реструктуризация возможна при следующих условиях:

  • Должник имеет стабильный доход, а после выплат по графику остается сумма в размере не менее прожиточного минимума.
  • Не был судим за экономические преступления.
  • Не признавался банкротом в течение пяти последних лет.

В случае если реструктуризация не представляется возможной, проводится реализация имущества. Ее план одобряется собранием кредиторов, утверждается судом и должен быть исполнен в течение трех лет. Кроме того, за должником и кредиторами сохраняется право на заключение мирового соглашения. Стоит иметь в виду еще несколько нюансов процедуры в случае, если гражданин является ИП:

  • Кредиторы по гражданско-правовым обязательствам могут стать участниками дела о банкротстве гражданина как индивидуального предпринимателя.
  • Если ИП было закрыто до подачи заявления о банкротстве, то подать заявление в этом статусе он уже не сможет, даже для списания долгов, возникших в результате предпринимательской деятельности.
  • Закрытие ИП с долгами возможно. В этом случае все его долги становятся обязательствами физического лица.

Пока длится процедура, приостанавливается начисление процентов, штрафов, выплаты должником денежных средств в счет погашения кредитов и займов. В этот период банк не списывает деньги в счет долга, а приставы не могут реализовывать имущество. Это требование актуально как для физических лиц, так и для предпринимателей.

Особенности банкротства через МФЦ

Внесудебная процедура возможна только в том случае, если в отношении должника возбуждалось исполнительное производство, но было окончено в связи с тем, что у него нет имущества (п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Иными словами, кредитор обращался в суд, который принял решение в его пользу. Приставы получили исполнительный лист и должны были взыскать долг, но не смогли этого сделать, поскольку не обнаружили у должника счетов, имущества и доходов.  Если после этого не возбуждались другие исполнительные производства, можно пройти упрощенную процедуру банкротства через МФЦ.

Последствия банкротства

На протяжении всей процедуры должник не имеет права распоряжаться имуществом и совершать сделки без согласия финансового управляющего – человека, являющегося посредником между всеми участниками дела. Согласие необходимо также для распоряжения картами, банковскими счетами. При необходимости, если суд посчитает нужным, накладывается запрет на выезд за пределы РФ.  Также в случае банкротства ИП или физического лица последствия касаются возможности занимать руководящие должности в органах управления:

  • юридических лиц;
  • кредитных организаций;
  • страховых компаний.

ИП после банкротства ждут те же последствия, что и физическое лицо. Кроме того, в течение 5 лет гражданин не сможет повторно зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. Это нужно учитывать, если в планы входит продолжать заниматься предпринимательской деятельностью – тогда подавать документы нужно как физлицо, поскольку ИП после банкротства физического лица открывать не запрещается.

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация