Как рефинансировать кредит в другом банке

Как рефинансировать кредит

Рефинансированием кредита называют оформление нового кредитного договора с целью получения средств для погашения существующих займов. За последние несколько лет ставки по займам в банках снижались и поэтому, как правило, новый кредит выгоднее заемщику. Это может выражаться в сниженной процентной ставке, уменьшении суммы ежемесячного платежа, корректировке срока кредитования, получении дополнительной суммы займа, при необходимости.

Какой кредит можно рефинансировать

Обычно банки неохотно перекредитовывают собственные кредиты. Это объясняется тем, что рефинансированный кредит принесет организации меньше прибыли. Исключением можно считать Сбербанк, но и он дает согласие на рефинансирование только в том случае, если вместе с их займами переоформляются кредиты и из иных банков.

Рефинансирование кредита

Не каждый потребительский или целевой кредит можно рефинансировать. Он должен отвечать определенным критериям:

  • для погашения кредита было перечислено не менее шести платежей – это подтверждает добросовестность и платежеспособность заемщика;
  • по существующему кредиту отсутствуют просрочки – во внимание, как правило, принимается последний календарный год;
  • ранее кредит не был рефинансирован;
  • до окончания срока действия кредитного договора более шести месяцев.

Это самые распространенные основные условия для возможности переоформления. Стоит помнить, что каждый банк вправе устанавливать собственные дополнительные критерии.

Кому банки одобряют рефинансирование

Условия отбора действуют не только в отношении кредита, но и к характеристикам потенциального заемщика. К клиентам, желающим рефинансировать займ, банки относятся настороженно. Это вполне объяснимо, ведь обычно человеку требуется перекредитование, когда его уровень дохода значительно снизился или возникли какие-либо проблемные обстоятельства.

Иными словами, банк всегда рискует, соглашаясь на рефинансирование. Перекредитование с большей вероятностью будет одобрено, если у заемщика есть какое-либо обеспечение кредита в виде залогового имущества или поручителей.

Рефинансировать кредит

В целом, требования банков к заемщикам стандартны:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации на территории РФ;
  • непрерывный стаж работы на одном месте от трех месяцев;
  • общий стаж – от полугода;
  • наличие постоянного источника получения дохода.

В каждом банке могут быть предусмотрены свои дополнительные условия предоставления рефинансирования. К примеру, в одном из банков требуют наличие стационарного номера телефона.

Как происходит рефинансирования банковских кредитов

Алгоритм перекредитования такой:

  1. Заемщик оформляет с банком кредитный договор.
  2. Банк перечисляет необходимые денежные средства на счет кредитоплательщика в другой финансовой организации. Таким образом предыдущий кредит погашается в полном объеме.
  3. Банк перерегистриует имущество, выступающее в качестве залога, или заключает договор поручительства.
  4. Заемщик перечисляет деньги по новому кредитному договору в соответствии с графиком платежей.

При рефинансировании клиент вправе оформить новый кредит, размер которого будет больше остатка по уже существующему долгу. Если запрашиваемая сумма одобряется, заемщик может использовать ее по своему усмотрению.

Рефинансирование займа – это отличный выход из затруднительного материального положения. Перекредитование поможет снизить ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика и выиграть время, чтобы успешно справиться со сложными жизненными обстоятельствами.

Однако не стоит рассчитывать только на себя. Просим не расценивать это как рекламу, но выявить все «подводные камни» и объективно оценить все юридические и финансовые риски старого и нового кредитного договора может подготовленный юрист. Если у вас значительная сумма договора, то имеет смысл получить юридическую консультацию до подписания всех документов.

Какие особенности рефинансирования кредита

Особенности рефинансирования

Для перекредитования с более выгодными условиями следует в первую очередь обращаться в тот банк, клиентом которого вы являетесь. Если финансовая организация не предоставляет подобной услуги, тогда стоит поискать подходящие варианты рефинансирования в других банках.

После того как оптимальный вариант в другом банке будет найден, не стоит торопиться. На первый взгляд предлагаемые условия всегда кажутся приемлемыми. Тем не менее банк никогда не упускает своей выгоды, поэтому любое предложение требует тщательного рассмотрения.

Посчитайте все расходы, вытекающие из рефинансирования, внимательно изучите предлагаемый кредитный договор. Вполне вероятно, что условия окажутся не столь выгодными, как показалось изначально.

По большому счету процесс рефинансирования кредита в другой организации почти не имеет отличий от обычной процедуры получения заемных средств. Иными словами, все происходит практически аналогично – клиент подает заявление-анкету, банк проверяет кредитную историю, факт наличия постоянного дохода и другие данные, а затем принимает решение.

Если у заемщика в прошлом были просрочки, то скорее всего банк откажет в предоставлении займа.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация